Содержание
Под взаимным кредитованием подразумевается, что частные лица дают займы напрямую предпринимателям или таким же частным лицам без участия банков и других традиционных институтов кредитования. Здесь перед вами открывается неспокойный, полный бурного движения мир биржевых индексов, взлетающих и падающих курсов https://forexww.ru/, волн роста и снижения, пиков и провалов цен — бычьи или медвежьи тренды. Вы отдаете свои деньги банку с условием, что не будете забирать их в течение ранее обговоренного срока. За это, на всю сумму вашего вклада, по истечении определенного времени, банк начисляет проценты.
Если вы закроете счёт раньше этого срока, вам придётся и уплатить НДФЛ, и вернуть обратно полученные налоговые вычеты. В течение года вы вносите на ИИС какую-то сумму, но не больше 1 млн рублей. После окончания налогового периода вы можете получить налоговый вычет в размере 13% от суммы, которую внесли за год, но не более 52 тыс. То есть максимальный вычет можно получить при внесении суммы от 400 тыс. И то и другое может привести к быстрому уничтожению вашего капитала и даже способно загнать в долги.
- Инвестировать нужно регулярно, тем самым усредняя стоимость покупки тех или иных инвестиционных инструментов.
- Диверсифицируйте свой портфель, инвестируйте в различные по типу поведения финансовые инструменты на разных рынках в разных валютах.
- Кэшбек – это доля потраченной вами суммы, которая возвращается на ваш счет в виде реальных денежных средств.
Потенциальная доходность такого портфеля (на основе исторических данных, которые не гарантируют получения данной доходности в будущем) может составить примерно 13% годовых (без учёта инфляции). В этом случае возможно накопление за 10 лет суммы почти в 1,3 млн рублей. Вы должны понимать свои инвестиционные цели и временной горизонт инвестиций. То есть куда и зачем вы собираетесь плыть и как долго будет продолжаться ваше плавание. Чем меньше срок инвестиций, тем меньшие риски мы должны брать на себя.
Как подготовиться и начать инвестировать
Для этих людей это способ получить дополнительный доход. Трейдеры — противоположность инвесторов; они постоянно проводят краткосрочные сделки, этот вид деятельности является для них основным источником дохода. Инвестиции— это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Большой энциклопедический словарь в редакции 2000 года определяет слово «инвестиции» как долгосрочные вложения капитала в отрасли экономики внутри страны и за границей.
Эта сумма должна быть психологически комфортной — фондовый рынок достаточно непредсказуем, и всегда есть риск потерять деньги. Даже на 1000 рублей можно приобрести ликвидные акции на Московской бирже, которые легко купить и продать в любой момент. Отсортировать активы по цене, чтобы понять, какие акции доступны, можно в приложении Газпромбанк Инвестиции. Откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) вместо простого брокерского.
Однако вместе с этим средняя доходность от таких инвестиций 5-10% в год, что невероятно мало и не покрывает даже инфляцию. Среди минусов также можно назвать фиксирование процента при размещении вклада и длительные периоды инвестиций без возможности снять даже часть вклада. Например, на Форуме Финансовых Инноваций «Финополис-2016», прошедшем в октябре этого года в Казани, площадка «Город Денег» обозначила уровень просроченной задолженности в 4,3%. Это действительно очень неплохой показатель для кредитования малого бизнеса. Инвестор, желающий обеспечить сохранность своих инвестиций, может воспользоваться дополнительной страховкой, которая называется «Гарантия Города Денег» и распространяется на проекты до 500 тысяч рублей.
То есть получается, что не инвестировать нельзя, иначе не защитишь сбережения от инфляции. А если инвестировать всё равно рискуешь потерять деньги, особенно если попадёшь в водоворот спекулятивных и мошеннических схем. Такая вот ловушка современного устройства финансовой системы. Он — в понимании законов инвестирования и следовании простым правилам управления рисками. Одним из предубеждений, связанных с эвристикой доступности, можно считать Home bias — склонность инвестировать лишь в активы своей страны.
Топ 8 финансовых инструментов для инвестиций
Еще один пример — нежелание брать на себя риск инвестирования в акции, а ограничиться лишь безрисковыми инструментами. В таком случае инвестор фокусируется лишь на риске потери капитала и упускает возможность не только снизить риск всего портфеля, но и увеличить потенциальную доходность. Другой способ снизить риск — диверсифицировать портфель, то есть покупать разные инструменты в определенных пропорциях. Тогда в случае кризиса или падения какой-то акции, портфель не просядет слишком сильно. Диверсификация может быть по инструментам, отраслям и даже по странам.
Мы рассмотрели несколько вариантов, куда можно вложить деньги для получения пассивного дохода. В общем случае инвестиции с высокой потенциальной доходностью отличаются и заметно повышенным уровнем риска. Огромную популярность среди профессиональных инвесторов, которые ищут новые инструменты куда инвестировать деньги в 2019 году, набирает краудлендинг, то есть коллективная выдача займов малому и среднему бизнесу. Ставки здесь варьируются от 19 до 27% годовых в зависимости от наличия залогов, а риски не сильно отличаются от акций коммерческих компаний. IPO, или первичное публичное предложение позволяет бизнесу привлечь средства путем продажи собственных акций.
Виды инвестиций
В этом случае можно получить доходность и до 30% годовых, но и риски немалые. Виктор Аргонов, аналитик EXANTE, рекомендует обратить внимание на индекс Dow Jones, куда входит 30 крупнейших американских компаний. «Если собрать портфель из всех их акций (или ещё проще — купить на бирже отслеживающий этот индекс фонд DIA), то в среднем он даст 8–11% годовых, хотя в разные годы доходность может сильно отличаться». Набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности.
Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Совокупность всех вложений инвестора называют инвестиционным портфелем. Он может состоять из акций одной единственной компании, однако аналитики и опытные инвесторы рекомендуют не тратить весь капитал на одну ценную бумагу. Чтобы снизить риски и повысить доходность вложений, инвестиционный портфель диверсифицируют — то есть разделяют инвестиции между разными ценным бумагами. Здесь подразумевается, что инвестор вкладывает деньги в более рискованные инструменты.
Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Юрий Мильнер— бизнесмен и венчурный инвестор, сооснователь фонда DST. В 2022 году Forbes оценивал состояние Юрия Мильнера в $7,3 млрд. Инвестиции обладают двумя ключевыми качествами, которые имеет прямую взаимосвязь. Чем выше риск, с которым связана инвестиция, тем выше может быть потенциальная доходность.
Также можно приобрести акции золотодобывающих компаний и фьючерсы на золото. Однако, инвестиции в интернете до сих пор окружены большим количеством негативных стереотипов и заблуждений. В статье ниже мы поговорим о том, как перестать беспокоиться и начать инвестировать.
Кроме материальных, предстоит оценить нематериальные активы, их значимость для благосостояния и возможности передачи наследникам. Сюда относятся личные неформальные договоренности, связи, авторитет, талант, «негласные» ресурсы. Затем — долговые обязательства и риски для наследственного имущества, в частности по оспариванию сделок. Часто встречал людей, которые теряли деньги или не получали доходности просто потому, что не знали, куда инвестировали. И в заключение я хотел бы предостеречь вас от нескольких ошибок, которые совершают многие люди (как опытные инвесторы, так и начинающие), и дать несколько советов.
Доходность и риски инвестирования
На какие части разбивать портфель, каждый инвестор решает самостоятельно, в зависимости от стратегии и инвестиционной цели. Коммерческая недвижимость может дать 8% годовых, но в этом случае доходность будет зависеть от конкретного объекта и от эффективности управления им. Можно рассмотреть вариант с закрытыми ПИФ на недвижимость, рекомендует Севак Араратян.
Интересный вариант финансовые инструменты для заработка пассивного дохода – вложение своих средств в действующий бизнес-проект или стартап. Сейчас практически ежедневно появляются новые программные продукты, включая приложения для смартфонов или игры. Этот вариант подходит для владельцев самых разных объектов недвижимости (квартир, частных домов, офисных помещений, торговых или бизнес-центров и пр.). После заключения соответствующего договора и вашим имуществом будет управлять выбранная компания.
